Tässä on ongelma, johon olen itsekin hakenut vastausta jo useamman vuoden ajan - laihoin tuloksin. Suomalaista eläkeproblematiikkaa käsitteli siis viime sunnuntaidebatissa (HS) kansantaloustieteen professori Jouko Ylä-Liedenpohja hyvin epäortodoksisesta ja kiinnostavasta näkökulmasta. Olen itsekin kysynyt mm. Sinikka Mönkäreeltä (silloinen sosiaali- ja terveysministeri, vastuualana eläkejärjestelmä) ja Osku Pajamäeltä ("maksajasukupolven" aktiivinen eläkepoliitikko) seuraavan kysymyksen: Milloin Suomen työeläkeyhtiöiden yli 100 miljardin euron sijoituspääoma on absoluuttisesti pienempi kuin edeltävänä vuotena? Vastaukset ovat olleet väisteleviä, voin referoida tarkemmin jos jotakuta kiinnostaa.
Lyhyesti: Pidän suomalaista työeläkesysteemiä erittäin hyvänä, aivan loistavana järjestelmänä (en yhdy mitenkään Ylä-Liedenpohjan kritiikkiin turhasta "pakkosäästämisestä"), mutta olisi mukava saada joskus vastaus siihen, millaisiin laskelmiin rahastojen käytöstä työeläkemaksujen asettaminen perustuu. Säästöjä todellakin on jo nyt reilusti yli 100 mrd ja pottia kasvatetaan jatkuvasti enemmän. Myös suhteelliset tuotot ovat kasvussa.
Toinen asia vielä eläkkeistä. Nykyään mainostetaan paljon noita vapaaehtoisia eläkevakuutuksia, ja niitä myös ostetaan. Sikäli kun tuotto-odotuksissa huomioidaan verovähennys (mikä pitäisi ehdottomasti poistaa), voi vapaaehtoinen eläkesijoittaminen olla järkevääkin. Muussa tapauksessa se ei ole. Näissä vakuutuksissa itse asiassa eläkkeistä puhumalla huijataan ihmisiä maksamaan ylisuuria palvelu- ja asiakasmaksuja asiasta (säästämisestä), jonka voi tehdä huomattavasti järkevämmin ja halvemmalla.
Voi siis hyvin olla, että ihmiset eivät ole eläkeaikaiseen tulo-odotukseensa tyytyväisiä - hyvästä työeläkesysteemistä huolimatta. Silloin "eläkesäästäminen" etukäteen on perusteltua ja järkevää. Mutta ei niitä vapaaehtoisia eläkevakuutuksia kannattaisi haalia, vaan säästää suoraan osakkeisiin tai velkapapereihin - ei sijoitus- ja eläkerahastoihin. Nämä eläkevakuutukset ovat varsinainen rahasampo pankeille ja rahat (palvelumaksut) ovat muusta talouden kierrosta pois.
Subscribe to:
Post Comments (Atom)
1 comment:
Minustakin vapaaehtoinen eläkesäästäminen on näyttänyt eläkkeidensä puolesta huolestuneiden kansalaisten hyväksikäytöltä. Ainakaan en ole vielä ymmärtänyt, mikä eläkevakuutuksessa olisi parempaa kuin pistää ihan vastaavasti jokin kuukausittainen summa säästöön ja sijoittaa se haluamaansa kohteeseen, josta rahansa saa vielä tarvittaessa pois ennen eläkeikääkin toisin kuin eläkevakuutuksesta...
Verovähennysoikeudella eläkevakuutukset on saatu näyttämään eläkesäästäjän silmissä kannattavalta. Ihmiset näyttävät samalla unohtavan, että vastaava vero pitää (ellei systeemiä tässä välillä muuteta) kuitenkin maksaa sitten tulevaisuudessa tätä säästämäänsä eläkettä nostaessa.
Näyttää siis todella pankkien pussiin pelaamiselta koko juttu. Vai onkohan minultakin jäänyt vain jokin oleellinen pointti huomiotta?
Post a Comment